하나은행 주택담보대출 & 하나원큐 아파트론 완벽 가이드: 금리, 조건, 신청방법까지!

하나은행 주택담보대출 & 하나원큐 아파트론 완벽 설명서: 금리, 조건, 신청방법까지!

요즘 주택담보대출 금리가 오르락내리락 하면서 대출받으시려는 분들 마음이 편치 않으시죠?
하나은행 주택담보대출과 편리한 비대면 신청이 가능한 하나원큐 아파트론에 대해 속 시원하게 알려드릴게요! 이 글을 읽으시면 궁금증이 모두 해소되고, 자신감 있게 대출 신청하실 수 있을 거예요.

 

왜 지금 주택담보대출이 어려운가요?

기준금리가 동결되었음에도 불구하고 코픽스(COFIX) 상승으로 시중은행들의 주택담보대출 금리가 오르고 있어요. 올해 들어 금리가 오르고 내리고를 반복하면서 주택담보대출을 고민하는 분들에게는 꽤나 스트레스인 시기죠. 이런 상황에서 어떤 제품을 선택해야 할지 고민이시라면 이 글이 큰 도움이 될 거예요.

 

하나은행 주택담보대출: 자세히 알아볼까요?

하나은행 주택담보대출은 크게 일반 주택담보대출과 하나원큐 아파트론으로 나눌 수 있어요. 먼저 일반 주택담보대출부터 살펴볼게요.

신청 대상은 누구인가요?

소득 및 재직 증빙이 스크래핑으로 확인되고, 하나은행 심사 기준을 충족하는 개인 또는 개인사업자라면 신청 가능해요. 직장인이라면 일반 주택담보대출을 신청할 수 있고 모바일로도 간편하게 신청할 수 있으니 너무 걱정하지 않으셔도 돼요.

대출한도는 얼마나 되나요?

이용 가능 금액은 가용담보가액 범위 내 최대 10억원 이내(최저 1천만원 이상, 10만원 단위 신청)예요. 15억원 초과 아파트 소유자는 한도 측면에서 유리하며, 15억원 이하 아파트라도 LTV(주택담보대출비율) 이내에서는 이용 가능해요.

상환날짜은 어떻게 되나요?

상환날짜은 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 심지어 최장 50년까지 가능해요! 최근 주택담보대출 제품들의 특징이죠. 은행들이 상환날짜을 늘리는 이유는 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 때문이에요. 1금융권은 DSR 40% 제한이 있는데, 이 비중을 낮추려면 상환날짜을 늘려 월 불입금액을 줄이거나 만기일시상환을 선택하는 것이 효과적이에요.

필요 서류는 무엇인가요?

원칙적으로는 스크래핑을 통해 소득 및 재직 정보 등을 자동으로 산출하지만, 상황에 따라 추가 서류를 요청받을 수 있어요. 필요 서류는 신청 시 공지받을 수 있으니 너무 걱정하지 마세요.

금리는 어떻게 되나요?

금리는 여러 요소에 따라 달라지지만, 예시로 다음과 같아요. (단, 2억원 대출, 35년 날짜, 신용등급 3등급 기준)

금리구분	날짜	기준금리	가산금리	우대금리	최종금리
3년물 금융채 유통수익률	36개월	4.058	2.200	1.500	4.758 ~ 6.258
5년물 금융채 유통수익률	60개월	4.126	1.950	1.500	4.576 ~ 6.076

중도상환수수료는 어떻게 계산되나요?

중도상환수수료는 비거치식 분할상환 방식의 경우, 중도상환대출금액 × 1.3% × (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정날짜)으로 계산되며, 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용돼요. 잔여날짜 3개월 이내 상환 시에는 면제되니 참고하세요.

 

하나원큐 아파트론: 비대면으로 편리하게!

하나원큐 아파트론은 영업점 방문 없이 온라인으로 신청이 가능한 비대면 주택담보대출 제품이에요.

이용 시간과 신청 방법은 어떻게 되나요?

• 한도 및 금리 조회/신청: 08:00~22:00
• 모바일 서류 작성: 24시간 가능 (단, 자정에 서비스 제한이 있을 수 있어요.)

하나원큐 아파트론의 특징은 무엇인가요?

하나원큐 아파트론은 만기상환이 불가능하고, 시행 시점부터 전액 원리금 균등분할상환 방식으로 진행돼요. 따라서 고정금리로 대환을 고민하는 사업자에게 적합하며 LTV 비중 이내로 이용을 희망하는 경우에 유용해요.

하지만 기존 주담대를 유지하고 추가 자금이 필요하거나, LTV 70% 이상, DSR 40% 초과 시에는 부결될 수 있어요. 이런 경우에는 여러 금융기관을 비교해 보는 것이 좋고, 특히 금리비교사이트를 활용하면 시간과 비용을 절약할 수 있답니다.

주택담보대출 시장의 현황은 어떤가요?

코로나 이후 가계자금뿐 아니라 사업자금까지 신용대출을 중도상환하고 주택담보대출로 이동하는 추세가 강해지고 있어요. 금융위원회 발표에 따르면 주택담보대출은 증가하고 있지만, 가계부채에서 신용대출이 차지하는 비율은 계속 감소하고 있다고 해요.

하지만 DSR 규제라는 벽이 있기 때문에, 1금융권(DSR 40% 이내)을 이용할지, 2금융권(상호금융기관, 보험사, 저축은행 등, DSR 50%까지 가능한 경우도 있음)을 이용할지를 신중하게 비교해야 해요.

 

주택담보대출 선택 시 고려해야 할 사항

• 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택할지
• 추가 자금이 필요한지 여부
• 원리금 균등분할상환 방식을 선택할지, 만기일시상환으로 DSR 비중을 최소화할지
• 시세 대비 가능한도를 최대한 활용할지 여부

 

결론: 나에게 맞는 주택담보대출 선택하세요!

하나은행 주택담보대출과 하나원큐 아파트론에 대한 정보가 도움이 되셨기를 바랍니다. 각 제품의 특징과 자신의 상황을 꼼꼼히 비교하여 나에게 가장 적합한 주택담보대출 제품을 선택하는 것이 중요해요.

자주 묻는 질문 Q&A

Q1: 하나은행 주택담보대출의 신청 자격은 무엇인가요?

A1: 소득 및 재직 증빙이 스크래핑으로 확인되고, 하나은행 심사 기준을 충족하는 개인 또는 개인사업자라면 신청 할 수 있습니다.

Q2: 하나원큐 아파트론의 주요 특징은 무엇인가요?

A2: 비대면 신청이 가능하며, 만기상환이 불가능하고 원리금 균등분할상환 방식으로 이루어집니다. 고정금리 대환을 원하는 사업자에게 적합합니다.

Q3: 주택담보대출 신청 시 고려해야 할 중요한 내용은 무엇인가요?

A3: 고정금리/변동금리 선택, 추가 자금 필요 여부, 상환 방식(원리금 균등분할/만기일시상환), LTV 활용 여부 등을 신중히 고려해야 합니다.